USDA貸款可以為那些可能無法足夠迅速地儲蓄的人打開房屋所有權之門

2019-12-27 15:46:26
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對于首次購房者而言,積蓄首付可能是一個挑戰。首付相差很大-從首次購房者FHA貸款所需的3.5%到許多美國人認為應為最低首付的20%。

但是,對于許多人來說,即使節省高達3.5%的費用也似乎是一場艱巨的戰斗。對于25萬美元的房子,這將是8,750美元。自然,這通常被視為購房的重要障礙。

但是,還有一個經常被忽視的選擇:USDA房屋貸款。

USDA貸款(也稱為USDA農村發展擔保住房貸款)提供許多好處,其中關鍵是100%融資,這意味著準購房者無需獲得首付的資金。當涉及到您的信用評分并提供具有競爭力的利率時,他們也會更加寬容。

雖然這些貸款并不適合所有人,但對于有資格的人來說,它們可以代表進入房地產階梯的生命線。

你有資格嗎?

USDA住房貸款是由美國農業部支持的抵押貸款。得益于他們的名字,您可能會以為這些貸款僅適用于農民,但USDA貸款并非設計用于農場或任何商業財產。取而代之的是,它們是用于美國農業部認為是農村或郊區,人口少于35,000的城鎮的房屋。順便說一句,這是美國大部分地區。實際上,據估計,美國97%的土地都有資格獲得這筆貸款。

除了酒店的位置外,還需要滿足其他要求。首先,您的收入將需要低于一定的門檻。此外,酒店本身必須符合特定條件,包括:

•水,電,暖氣,冷卻系統必須正常運行。

•房屋及其基礎必須結構牢固。

•必須通過鋪有路面或全天候的道路才能進入酒店。

除了財產要求外,USDA貸款還有其他一些關鍵要求:

•公民身份:您需要具有美國公民身份或永久居留權。

•收入:您需要至少有兩年可靠的收入。您的收入也需要低于一定的門檻。雖然該金額因地區和居住者而異,但通常應低于以下閾值:一個1-4人的家庭為74,750美元,一個五個至八個人的家庭為98,650美元。

•信用記錄:即使您的信用評分較低,您仍然有資格獲得USDA貸款。但是,您也一定在去年沒有任何收藏。

•債務比率:您的債務比率也必須為41%或以下,除非您的信用評分為680或更高。如果您的信用分數不超過680,則您的還款額不能超過月收入的29%。

您還必須同意將住房作為主要住所。您需要表現出及時履行您的信貸義務的意愿,并且首先具有承擔貸款義務的法律能力。

USDA貸款條款和福利

USDA貸款旨在幫助農村地區振興,并為中低收入家庭提供機會,使其擁有足夠,體面,安全的住房。還要注意的是,美國農業部向被認為最需要的申請人發放抵押貸款。其中可能包括沒有體面,安全和衛生住房的個人或家庭;無法從傳統來源獲得房屋貸款;或調整后的收入達到或低于低收入限額。

•無需預付定金:USDA貸款的主要好處之一是,它們使您可以以0%的預付定金獲得抵押貸款。不過,請記住,100%的融資可能會帶來風險。在大多數情況下,即使是比較小的首付款也是個好主意。

•低利率:對于USDA貸款,利率不是基于您的信用評分或預付款。相反,它們在整體上都是相同的。這意味著信用評分低的借款人可以獲得比傳統抵押貸款更高的利率。

•固定利率條款:USDA貸款具有30年或15年固定利率。這與高風險的可變利率貸款形成鮮明對比,后者的利率隨時可能發生變化。

•結算成本協助:結算成本通??傆嬚假徺I價格的2%至5%。有了USDA貸款,賣方最多可以支付6%的交易費用。有時,這些費用可以計入您的抵押貸款中。

限制和費用

通常,USDA貸款適用于面積不超過2,000平方英尺且市場價值不超過區域貸款限額的房屋。該限制因市場而異,范圍從某些農村市場的剛好超過100,000美元到價格更高的地區的50萬美元不等。

然后有費用。盡管USDA貸款不需要抵押貸款保險(PMI),但它們確實要收取其他費用。對于初學者,他們需要在貸款的整個使用期限內支付1%的費用。貸款金額還需收取0.35%的年費,必須在12個月內償還。

雖然支付較高的首付通常是明智的選擇,但USDA貸款的價值在于,它可以幫助那些可能無法足夠迅速地儲蓄的人打開房屋所有權的大門,并為那些掙扎著踏上房地產階梯。最好的選擇是四處逛逛,看看您有資格獲得什么,并找到可以為您提供最優惠條件貸款的貸方。

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